La Banque d’Algérie a récemment publié la note n°02/DGIG/2025, datée du 22 décembre 2025, définissant les modalités de dépôt sur les comptes commerciaux.
Elle insiste sur l’utilisation exclusive des moyens de paiement non liquides, tels que les virements et les chèques, comme méthodes de paiement officielles, dans le but de renforcer la surveillance financière et de limiter les risques liés aux dépôts en espèces, notamment en matière de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.
Dépôts en espèces ou virements et chèques ?
La note précise que les comptes commerciaux doivent être alimentés uniquement par des moyens « écrits » ou non liquides, tandis que les dépôts en espèces ne sont autorisés que dans des cas exceptionnels justifiés par les banques, en raison des risques financiers élevés qu’ils comportent.
La Banque a également souligné l’importance que toutes les opérations soient conformes au dossier client afin de garantir transparence et fiabilité dans les transactions financières.
Renforcement de la transparence et lutte contre les risques
La Banque insiste sur le respect des dispositions réglementaires relatives au devoir de vigilance et à la lutte contre les risques, notamment la loi modifiée n°24-03 sur la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme.
S’y ajoutent la circulaire n°03-24 relative au devoir de vigilance et les directives de la Commission bancaire n°02-2025 concernant le recouvrement des montants en dinars algériens pour les opérations de change à l’étranger.
Exceptions pour les clients à faible risque
La note précise que ces nouvelles mesures ne visent pas à restreindre l’inclusion financière des clients dont les activités présentent un faible risque, mais cherchent à renforcer le contrôle des flux de liquidités importants et à limiter les opérations non transparentes.
Paiement numérique et écrit : l’avenir des transactions financières
Cette initiative vise à consolider la culture du paiement numérique et écrit dans l’économie algérienne, en conformité avec les normes internationales modernes, garantissant ainsi un système plus sûr et plus transparent pour les transactions commerciales.
